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     財新記者從多個監(jiān)管部門渠道獲悉，前海微眾銀行（下稱微眾銀行）向監(jiān)管部門提供的經(jīng)過有關(guān)公安部門檢測的 “人臉識別信息安全檢測報告”，實際為安防產(chǎn)品檢測報告，針對對象是可控區(qū)域的可控人群中的人臉識別，目前還不能用于作為遠程開設(shè)銀行賬戶的依據(jù)，因為開設(shè)銀行賬戶針對的是完全開放的人群。

　　“隔行如隔山。我們也是向公安部第三研究所查證后才知道。”一位監(jiān)管部門人士向財新記者透露。

　　“微眾銀行的上報給銀監(jiān)會和人民銀行的是安防類產(chǎn)品檢測報告，在公安部三所的57項檢測項目目錄中，只有安防檢測類產(chǎn)品，并未包括生物特征識別檢測項目?！币晃徊辉竿嘎缎彰墓膊康谌芯克鶎＜蚁蜇斝掠浾咦C實。

　　公安部第三研究所下屬的公安部計算機信息系統(tǒng)安全產(chǎn)品質(zhì)量監(jiān)督檢驗中心（下簡稱檢驗中心）是針對計算機系統(tǒng)質(zhì)量安全認證和鑒定的權(quán)威國家機構(gòu)。該檢驗中心直接受國家質(zhì)量監(jiān)督檢驗檢疫總局、公共信息網(wǎng)絡(luò)安全監(jiān)察局和公安部科技局等相關(guān)業(yè)務(wù)局的指導和領(lǐng)導。公安部信息安全標準委員會第一工作組設(shè)立在檢驗中心，近年來主持或參與20多項信息安全產(chǎn)品的國家標準、行業(yè)標準的制、修訂工作。

　　據(jù)財新記者了解，此前微眾銀行提交給監(jiān)管部門的人臉識別報告就是經(jīng)該檢驗中心認證。

　　此前微眾銀行有關(guān)人士曾介紹說，人臉識別技術(shù)將是面簽的方案之一，微眾銀行所采取的人臉識別技術(shù)，由騰訊自身技術(shù)團隊所開發(fā)，通過生物技術(shù)來開立賬戶及保證實名制。該技術(shù)可以軟件形式裝在任意終端上。他表示，判斷人臉識別技術(shù)是否先進的標準，則是看識別的準確率，“微眾銀行采用這一人臉識別技術(shù)相對比較成熟，是活體檢而非簡單圖像比對；比如要求你照著念一句話等，并實現(xiàn)人臉、身份證照片、公安部數(shù)據(jù)庫三者交叉比對”。

　　據(jù)財新記者獲知，微眾銀行的這份用于安防類的檢測報告 “拒測率（即拒絕識別率）達到30%，目前誤識率還很高。在數(shù)量為1000的樣本中，10%的樣本是通過現(xiàn)場采取的，有300人無法識別；如果以此用于作為遠程開戶的示范或依據(jù)，技術(shù)造假門檻很低，一般的黑客都可以進行遠程攻擊，犯罪率會急劇上升?！鼻笆鰧＜冶硎尽?

　　“如果人臉識別技術(shù)做不到唯一性，比較慢，比如一張照片或一段人像視頻可能會搜索出來十幾張相似的臉。對于金融業(yè)務(wù)來說，不唯一的話，如何操作?”一位業(yè)內(nèi)人士對此表示疑問。

　　“在公眾場所攝像頭抓取的人臉識別或視頻僅僅是公安部門破案的線索，用于鎖定作案者范圍。如果用于銀行一對一的開戶識別，目前還無法采用?！鼻笆龉膊咳鶎＜冶硎尽?

　　他進一步解釋稱，目前技術(shù)條件下，互聯(lián)網(wǎng)的遠程環(huán)境是不可控的，人證（身份證件）分離的非現(xiàn)場環(huán)境下，除了技術(shù)造假門檻較低，也很容易遭到黑客的重放攻擊?！斑h程傳輸?shù)臄?shù)據(jù)是密碼形式，都是可以被黑客截取的，可以被復(fù)制、被重放，專業(yè)術(shù)語叫重放攻擊，即便是人臉識別+指紋等多重生物識別標識認證，只要是網(wǎng)絡(luò)遠程方式，就不可能超越密碼技術(shù)。社會對此存在認識誤區(qū)”。他強調(diào)。

　　他援引蘋果的例子稱，指紋只是相當于一個pin碼，作為開機密碼在本地使用，但蘋果并不會遠程傳輸指紋。因為遠程傳輸過程中，很容易被黑客盜取并復(fù)制?！斑@也是目前為何沒有任何一個國家用人臉或指紋等生物識別技術(shù)做為金融業(yè)務(wù)身份識別主要手段的原因”。

　　在傳統(tǒng)的面簽開戶環(huán)節(jié)中，環(huán)境可控，即客戶的精神狀態(tài)、和證件照對比的外貌差異、是否出于真實意愿而不是脅迫等，較易判斷和把握，不容易造假。

　　富國銀行主管數(shù)據(jù)業(yè)務(wù)的資深副總裁王強表示，在美國，人臉識別和指紋識別等生物識別技術(shù)的準確度已經(jīng)很高，但在金融領(lǐng)域的應(yīng)用很低?！霸诿绹?，生物技術(shù)識別在金融領(lǐng)域的應(yīng)用，只是銀行在柜臺給客戶照一張相，對比之前留存的人臉信息或指紋信息，類似于機場過關(guān)?！?

　　前述公安部門專家介紹說，指紋相對于視頻或照片比較可靠，但是首先要有這樣的生物識別標識儲存庫才能對比，否則也無法開展這種業(yè)務(wù)。但是目前中國的公安部門未建立生物識別儲存庫，比如公安部門后臺并不留存所采集的第二代身份證的指紋，任何一家銀行或企業(yè)更不可能建立個人指紋信息。“這需要立法，如果商業(yè)機構(gòu)可以隨意采集儲存?zhèn)€人生物信息，那么整個社會體系就崩潰了，這意味著你的生物信息能夠被隨意組合用于犯罪”。

　　Visa北亞區(qū)創(chuàng)新事業(yè)部副總裁鄭道永（Paul Jung）亦表示，以Apple pay為例，其指紋識別的應(yīng)用中，用戶的指紋是只保存在手機端，而蘋果公司并不持有。鄭道永強調(diào)說，身份驗證非常重要，如果涉及生物識別的一些項目，出于對隱私信息的保護，各個國家都有相關(guān)法律，一般是由政府來推動生物識別技術(shù)，而不是由企業(yè)來推動。如果把生物識別技術(shù)應(yīng)用于金融服務(wù)，首先要有相關(guān)生物數(shù)據(jù)等基礎(chǔ)；第二是必須用戶授權(quán)，同意銀行或互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)儲存其指紋信息或人臉信息；第三是監(jiān)管政策。

　　即使中國的第二代身份證芯片中儲存了個人的指紋信息，在使用中， “也要到現(xiàn)場用專用讀卡器識別和比對，不能遠程辦理?！边@位公安部門專家表示。

　　一位資深金融專家建議，近年互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)如火如荼，但監(jiān)管嚴重薄弱，除了監(jiān)管規(guī)則還未出臺的原因，傳統(tǒng)金融監(jiān)管部門并不了解信息網(wǎng)絡(luò)安全的相關(guān)技術(shù)?！捌惹行枰O(shè)立一行三會和公安部門信息安全部門的聯(lián)席會議制度或者監(jiān)管協(xié)調(diào)機制，對有關(guān)互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)則從源頭介入，避免監(jiān)管部門事后被動的尷尬?！?